深港率先開展跨境征信合作試點，“北上南下”案例陸續(xù)落地

　　近期，中銀香港與匯豐接連宣布，已成功完成跨境征信互通的南向通試點。今日，據(jù)中國人民銀行主管媒體報道，首批深港跨境征信北向合作業(yè)務(wù)也陸續(xù)落地。

　　此前，中國人民銀行與香港金融管理局已簽署《關(guān)于跨境征信互通業(yè)務(wù)試點的諒解備忘錄》，明確支持深圳同香港率先開展跨境征信合作試點。香港金管局助理總裁區(qū)毓麟曾公開表示，“未來若進(jìn)展順利，也會將試點范圍推廣至大灣區(qū)其他城市。”

　　記者了解到，北向通方面，截至2024年6月末，交行、中行、工行、建行、南洋商業(yè)銀行等深圳轄內(nèi)商業(yè)銀行切實應(yīng)用香港跨境征信信息，向在深港企提供貸款合計7.53億元，其中純信用貸款占比78.7%、首貸率40.0%。

　　南向通方面，6月28日，香港金融管理局總裁余偉文在香港金融管理局撰文稱，目前在征信信息南向傳輸往香港方面，已有數(shù)個試點個案成功進(jìn)行。所涉總額約3000萬港元。

　　深港征信機構(gòu)合作，為銀行提供跨境征信 

　　記者了解到，此次跨境征信互通試點的具體模式為，北向通方面，深圳征信機構(gòu)在取得信息主體充分授權(quán)的前提下，通過與香港征信機構(gòu)開展市場化合作的方式，獲取并向深圳轄內(nèi)商業(yè)銀行提供優(yōu)質(zhì)有效的香港跨境征信報告。

　　南向通方面，在獲得充分授權(quán)后，試點個案經(jīng)由深圳和香港兩地征信機構(gòu)合作，將中小企業(yè)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和相關(guān)征信信息跨境傳輸給香港銀行，香港銀行利用該等信息，完成向這些企業(yè)的貸款審批，

　　跨境企業(yè)征信信息互通至關(guān)重要。一方面，跨境企業(yè)征信互通可支持銀行的信貸批核，有助加強銀行的信用風(fēng)險管理；另一方面亦可惠及借款企業(yè)，尤其中小企業(yè)，促進(jìn)它們?nèi)〉萌谫Y，以及可降低借貸成本。

　　尤其是，現(xiàn)階段隨著香港與內(nèi)地的跨境商業(yè)活動持續(xù)增加，以及粵港澳大灣區(qū)的經(jīng)濟(jì)與金融日益融合，兩地銀行業(yè)及商界均提出跨境企業(yè)征信互通的需求。今年4月，據(jù)香港特區(qū)政府商務(wù)及經(jīng)濟(jì)發(fā)展局局長丘應(yīng)樺介紹，2023年香港投資推廣署已協(xié)助382間企業(yè)在香港開設(shè)和擴展業(yè)務(wù)，較2022年增加27%，其中來自內(nèi)地的有136間。

　　深港經(jīng)貿(mào)往來日益頻繁，但長期以來，深港兩地跨境企業(yè)征信數(shù)據(jù)傳遞都是一大難點。

　　據(jù)悉，依托香港跨境征信報告，深圳轄內(nèi)商業(yè)銀行可以掌握更詳細(xì)的資料，使信貸審核更加全面，精準(zhǔn)設(shè)定借貸利率，從而降低在深小微港企的融資成本，解決跨境融資的痛點。南向通反之亦然。

　　“北上南下”均有落地案例 

　　記者了解到，目前深港跨境征信北向合作業(yè)務(wù)已披露兩個案例。第一家企業(yè)為港順（深圳）國際貿(mào)易有限公司，是一家成立于2019年的港資企業(yè)。據(jù)上述媒體報道，因為屬于輕資產(chǎn)企業(yè)，且成立年限較短、經(jīng)營規(guī)模較小、無抵質(zhì)押物，境內(nèi)歷史信用信息較少，加之商業(yè)銀行無法了解其香港母公司情況，港順貿(mào)易未能獲取融資。

　　在北向通業(yè)務(wù)試點中，深圳側(cè)征信機構(gòu)深圳征信服務(wù)有限公司，與香港諾華誠信有限公司開展市場化合作，獲取到港順貿(mào)易香港母公司的征信信息。后由交通銀行前海分行參照企業(yè)征信等相關(guān)資料，為港順貿(mào)易提供100萬元首筆信用融資。

　　第二家披露企業(yè)為深圳納德光學(xué)有限公司，這是一家從事光學(xué)顯示開發(fā)與應(yīng)用的國家高新技術(shù)企業(yè)。據(jù)報道，該企業(yè)負(fù)責(zé)人為香港人士。因為企業(yè)研發(fā)資金投入需求較高，產(chǎn)品更新迭代較快，庫存轉(zhuǎn)化較慢，盈利規(guī)模較小等問題，加之沒有新的增信手段，港企未能順利獲得新增融資。

　　在業(yè)務(wù)試點中，深圳側(cè)征信機構(gòu)百行征信有限公司，與香港環(huán)聯(lián)資訊有限公司合作，獲得了納德光學(xué)負(fù)責(zé)人的香港征信報告。后由建設(shè)銀行深圳市分行以該報告為增信加持，助力港企成功獲得500萬元新增科創(chuàng)貸款。

　　記者了解到，這是首批深港跨境征信北向合作業(yè)務(wù)。為精準(zhǔn)助力在深小微港企獲得融資，人民銀行深圳市分行會同深圳市前海管理局等相關(guān)部門，深入貫徹落實“金融支持前海30條”，推動首批深港跨境征信北向合作業(yè)務(wù)落地。

　　目前在深港跨境征信南向合作業(yè)務(wù)中，也披露了數(shù)個試點案例。中銀香港表示，通過與征信服務(wù)機構(gòu)合作，通過鄧白氏公司（Dun & Bradstreet）查閱客戶內(nèi)地關(guān)聯(lián)公司的信貸報告，完成首筆中小企業(yè)貸款個案的信貸決策。

　　而在匯豐試點個案中，記者了解到，鄧白氏公司向匯豐香港提供一家數(shù)碼旅游平臺內(nèi)地母公司的征信數(shù)據(jù)。在獲得該公司的在岸信用報告后，匯豐能更直接清晰地掌握其信貸狀況和財務(wù)表現(xiàn)，從而加快批核在香港的再貸款額度。

　　中銀香港個金風(fēng)險及綜合管理部總經(jīng)理廖偉倫表示，預(yù)期建立跨境征信互通業(yè)務(wù)試點合作框架，可讓內(nèi)地及香港的銀行在獲得企業(yè)客戶同意后，跨境查閱相關(guān)企業(yè)在另一地的征信數(shù)據(jù)，讓銀行更了解客戶的經(jīng)營情況?！捌谕ㄟ^擴大跨境征信合作試點范圍的新措施，未來可逐步優(yōu)化信貸審批流程，深化內(nèi)地和香港經(jīng)濟(jì)融合發(fā)展?！?/p>

　　（記者 曹媛）