深港率先開展跨境征信合作試點，“北上南下”案例陸續(xù)落地

　　近期，中銀香港與匯豐接連宣布，已成功完成跨境征信互通的南向通試點。今日，據中國人民銀行主管媒體報道，首批深港跨境征信北向合作業(yè)務也陸續(xù)落地。

　　此前，中國人民銀行與香港金融管理局已簽署《關于跨境征信互通業(yè)務試點的諒解備忘錄》，明確支持深圳同香港率先開展跨境征信合作試點。香港金管局助理總裁區(qū)毓麟曾公開表示，“未來若進展順利，也會將試點范圍推廣至大灣區(qū)其他城市?！?/p>

　　記者了解到，北向通方面，截至2024年6月末，交行、中行、工行、建行、南洋商業(yè)銀行等深圳轄內商業(yè)銀行切實應用香港跨境征信信息，向在深港企提供貸款合計7.53億元，其中純信用貸款占比78.7%、首貸率40.0%。

　　南向通方面，6月28日，香港金融管理局總裁余偉文在香港金融管理局撰文稱，目前在征信信息南向傳輸往香港方面，已有數個試點個案成功進行。所涉總額約3000萬港元。

　　深港征信機構合作，為銀行提供跨境征信 

　　記者了解到，此次跨境征信互通試點的具體模式為，北向通方面，深圳征信機構在取得信息主體充分授權的前提下，通過與香港征信機構開展市場化合作的方式，獲取并向深圳轄內商業(yè)銀行提供優(yōu)質有效的香港跨境征信報告。

　　南向通方面，在獲得充分授權后，試點個案經由深圳和香港兩地征信機構合作，將中小企業(yè)的業(yè)務數據和相關征信信息跨境傳輸給香港銀行，香港銀行利用該等信息，完成向這些企業(yè)的貸款審批，

　　跨境企業(yè)征信信息互通至關重要。一方面，跨境企業(yè)征信互通可支持銀行的信貸批核，有助加強銀行的信用風險管理；另一方面亦可惠及借款企業(yè)，尤其中小企業(yè)，促進它們取得融資，以及可降低借貸成本。

　　尤其是，現階段隨著香港與內地的跨境商業(yè)活動持續(xù)增加，以及粵港澳大灣區(qū)的經濟與金融日益融合，兩地銀行業(yè)及商界均提出跨境企業(yè)征信互通的需求。今年4月，據香港特區(qū)政府商務及經濟發(fā)展局局長丘應樺介紹，2023年香港投資推廣署已協(xié)助382間企業(yè)在香港開設和擴展業(yè)務，較2022年增加27%，其中來自內地的有136間。

　　深港經貿往來日益頻繁，但長期以來，深港兩地跨境企業(yè)征信數據傳遞都是一大難點。

　　據悉，依托香港跨境征信報告，深圳轄內商業(yè)銀行可以掌握更詳細的資料，使信貸審核更加全面，精準設定借貸利率，從而降低在深小微港企的融資成本，解決跨境融資的痛點。南向通反之亦然。

　　“北上南下”均有落地案例 

　　記者了解到，目前深港跨境征信北向合作業(yè)務已披露兩個案例。第一家企業(yè)為港順（深圳）國際貿易有限公司，是一家成立于2019年的港資企業(yè)。據上述媒體報道，因為屬于輕資產企業(yè)，且成立年限較短、經營規(guī)模較小、無抵質押物，境內歷史信用信息較少，加之商業(yè)銀行無法了解其香港母公司情況，港順貿易未能獲取融資。

　　在北向通業(yè)務試點中，深圳側征信機構深圳征信服務有限公司，與香港諾華誠信有限公司開展市場化合作，獲取到港順貿易香港母公司的征信信息。后由交通銀行前海分行參照企業(yè)征信等相關資料，為港順貿易提供100萬元首筆信用融資。

　　第二家披露企業(yè)為深圳納德光學有限公司，這是一家從事光學顯示開發(fā)與應用的國家高新技術企業(yè)。據報道，該企業(yè)負責人為香港人士。因為企業(yè)研發(fā)資金投入需求較高，產品更新迭代較快，庫存轉化較慢，盈利規(guī)模較小等問題，加之沒有新的增信手段，港企未能順利獲得新增融資。

　　在業(yè)務試點中，深圳側征信機構百行征信有限公司，與香港環(huán)聯(lián)資訊有限公司合作，獲得了納德光學負責人的香港征信報告。后由建設銀行深圳市分行以該報告為增信加持，助力港企成功獲得500萬元新增科創(chuàng)貸款。

　　記者了解到，這是首批深港跨境征信北向合作業(yè)務。為精準助力在深小微港企獲得融資，人民銀行深圳市分行會同深圳市前海管理局等相關部門，深入貫徹落實“金融支持前海30條”，推動首批深港跨境征信北向合作業(yè)務落地。

　　目前在深港跨境征信南向合作業(yè)務中，也披露了數個試點案例。中銀香港表示，通過與征信服務機構合作，通過鄧白氏公司（Dun & Bradstreet）查閱客戶內地關聯(lián)公司的信貸報告，完成首筆中小企業(yè)貸款個案的信貸決策。

　　而在匯豐試點個案中，記者了解到，鄧白氏公司向匯豐香港提供一家數碼旅游平臺內地母公司的征信數據。在獲得該公司的在岸信用報告后，匯豐能更直接清晰地掌握其信貸狀況和財務表現，從而加快批核在香港的再貸款額度。

　　中銀香港個金風險及綜合管理部總經理廖偉倫表示，預期建立跨境征信互通業(yè)務試點合作框架，可讓內地及香港的銀行在獲得企業(yè)客戶同意后，跨境查閱相關企業(yè)在另一地的征信數據，讓銀行更了解客戶的經營情況?！捌谕ㄟ^擴大跨境征信合作試點范圍的新措施，未來可逐步優(yōu)化信貸審批流程，深化內地和香港經濟融合發(fā)展?！?/p>

　　（記者 曹媛）